최근에 대출 받으신 분들은 어떤 조건으로 받으셨나요? (미소누리 첫대여, KB직장인신용대출, 마이너스통장 비교)

 블로그 옆에 최근 대출을 받으신 분이 있다면 어떤 대출 서비스를 이용했는지, 대출 금리는 어느 정도 나왔는지 알고 싶습니다. 내년에 복직해 군 휴직기간(18개월)에만 공무원연금 체불분을 납입해야 하는데 5월 기준으로 인상이어서 일괄 납입을 고려하고 있습니다.

주식을 팔아 납입하는 것도 생각해 봤지만 현재 대부분 미국 주식에 들어가 있기 때문에 세금(양도소득세 22%+매매수수료)을 감안하면 차라리 대출을 받아 납입하고 이자를 부담하는 게 훨씬 유리하다고 판단했습니다.

제가 알아보고 있는 것은 다음과 같습니다.한국교직원공제회 '미소누리'

찾아보면 단독보증대여의 두가지 방법이 있는데 단독대여는 제가 지금까지 장기저축급여로 낸 금액만큼을 대여해 드리고 있어서 금액이 너무 부족해서 보증대여를 하려고 합니다. 보증대여를 하면 상환기간에 따라 약간의 차이는 있지만 기본적으로 연 2.99%에 SGI서울보증보험료를 포함하면 대략 연 3.026%의 대출금리로 빌릴 수 있는 상황이라고 생각합니다. (5년 상환 기준)

<미소누리 첫대여> - 금액:3천만원까지, 1회에 한해(원래 5천만원까지였으나 감소했네요..) - 장점 : 신용대출여부에 상관없이 추가로 받아보실 수 있음. 월급에서 원금+이자가 자동으로 빠져나가는 구조라 신경 쓸 필요 없이 안정적으로 납부 가능.- 단점 : 보증대여의 경우 기본대출금리에 보험료가 추가로 소요된다. 월급에서 이자와 원금을 동시에 납부해야 하는 구조여서 상환기간 중 월급 규모가 상당히 작아진다.

3천만원 5년 상환 기준
보증보험료 5년 기준 40만원 * 정리하면 5년 상환기준 원금 4,485,500원 + 이자 400,200원(연 2.99% 기준) + 보증보험료 400,200원을 내야한다.(보증보험료를 이자로 생각하면 대략 이자만 월 81,500원 정도 드는 셈입니다.)

신용대출 앱에서 3천만원 규모의 대출을 알아봤는데 현재 주거래 은행인 KB 기준으로 알아보니 회사원 신용대출이 있대요.


<KB회사원이라도 신용대출>우대금리를 모두 받을 경우 3.43%의 대출금리로 대출이 가능한 것 같은데 이 경우 동일한 조건으로 월이자가 142,917원입니다.
<KB샐러리맨이든 신용대출>- 금액: 3억원까지- 장점: 원금+이자를 함께 지불하거나 이자만 지불하거나 만기에 원금과 함께 일시 상환하는 등 납부방식 선택 가능, 큰 금액까지 대출이 가능하다.- 단점 : 신용도, 우대 여부에 따라 대출금리 차이, 금리 상승 여부에 따라 향후 대출금리 상승의 위험. 이자 납부가 늦어지면 연체이자를 추가로 내야함. 중도상환을 하는 경우 중도상환수수료 발생(이것은 대략 어느 정도 규모인지 파악해 보자)
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알아보니 맨 위쪽의 미소누리 최초대여보다 좋은 대출금리로 이용할 수 있는 상품도 있는 것 같은데 아마 우대금리와 조건이 모두 합쳐졌을 때의 경우라 내년에 복직했을 때 바로 해당될지 미지수입니다. 이건 좀 더 조사해야 할 것 같아요.
https://en4u.co.kr/%EC%A7%81%EC%9E%A5%EC%9D%B8%EC%8B%A0%EC%9A%A9%EB%8C%80%EC%B6%9C 직장인 신용대출 비교, 제1금융권 상품조건 한도 및 금리 비교! - 신용대출, 직장인 신용대출 - 신용대출은 기본적으로 신용우량이어야 합니다. 신용점수관리를통해회사원의신용대출한도를높이기위한방법에대해알아보겠습니다.en4u.co.kr

마이너스 통장
국민은행 기준에는 현직장에서 12개월 이상 재직 중인 직장인 또는 국민은행 주거래 고객에게 마이너스 통장 개설이 가능하다고 적혀 있죠.


<마이너스 통장> - 금액 : 한도까지 (이건 알아봐야 하는데 아마 3천만원까지는 무리하지 않아요) - 장점 : 단기간에 빠르게 꺼내 쓰기 편함. 필요한 만큼 인출하여 사용 도중 상환 가능.- 단점 : 달마다 이자를 제대로 내지 않으면 복리로 계산된다.(이자 규모가 작아서 큰 금액은 아니지만 이자도 이자가 붙는 방식) 마이너스 통장 개설만으로 이용하지 않아도 마이너스 통장 한도만큼 부채가 된다는 것. 일반적으로 신용대출보다 대출금리가 높다.

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대출의 목적은 공무원연금 기여금의 납입, 생활비, 투자용도가 될 것입니다.최근에 대출을 받으신 분들 중에 어떤 상품을 어떤 조건으로 받으셨는지 말씀해 주시면 아주 도움이 될 것 같아요. (특히 한국교직원공제회 미소누리 최초대출 대출금리인 약 3%보다 더 좋은 조건으로 받을 수 있는 상품이 있는지 궁금합니다.)
론의 규모는 최저 3천만원 최대 5천만원 정도까지 생각하고 있습니다.
현재 신용점수가 833점인데 전역 전까지 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 있는지도 궁금하네요.

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